Wie hoch sind derzeit die Zinsen für einen Autokredit?

Inhaltsverzeichnis:

1. Wie hoch sind derzeit die Zinsen für einen Autokredit?
2. Welche Bank ist die beste für Autokredit?
3. Wie berechnet man die monatliche Rate bei einem Autokredit?
4. Wie hoch ist der durchschnittliche Autokredit?
5. Welche Bank hat die besten Zinsen Autokredit?
6. Welche autobank Finanziert am günstigsten?
7. Wie viel zahlt man für 300000 Euro Kredit?
8. Wie hoch ist die monatliche Rate bei 30000 Euro?
9. Werden die Zinsen 2023 wieder sinken?
10. Wie viel sollte ein Auto maximal kosten?
11. Was braucht man für eine 0% Finanzierung?
12. Ist es sinnvoll sich ein Auto zu finanzieren?
13. Welche autobank hat die niedrigsten Zinsen?
14. Wie lange zahlt man 200.000 € ab?
15. Wie viel Kredit kriegt man mit 2000 € netto?

Wie hoch sind derzeit die Zinsen für einen Autokredit?

• Für die Finanzierung eines fahrbaren Untersatzes eignen sich nicht nur Autokredite. Manchmal sind klassische Ratenkredite sogar günstiger.
• Regionale Banken bieten oft besonders niedrige Zinssätze.
• Einige Banken verlangen das Auto als Pfand. Bis der Kredit abbezahlt ist, dient der Wagen als Sicherheit.

Wer sein neues Auto nicht auf einmal bezahlen kann oder möchte, für den kommt ein Autokredit infrage. Grundsätzlich handelt es sich dabei um einen klassischen Ratenkredit, der an den Kauf eines Autos gebunden ist. Der Käufer leiht sich das Geld von einer Bank und zahlt es anschließend in monatlichen Raten wieder ab. Diesen Service lassen sich Kreditinstitute über Zinsen bezahlen.

Allerdings ist der Zinssatz bei Autokrediten meist niedriger als bei Ratenkrediten, weil das Risiko für die Bank überschaubar ist. Das Auto hat auch nach Jahren noch einen verwertbaren Wert und dient im Zweifel als Sicherheit.

Am besten leistet man am Anfang eine Anzahlung. Je höher sie ist, desto besser. Dadurch sinkt für die Bank das Risiko und für den Kreditnehmer der Zinssatz. Außerdem muss natürlich ein geringerer Betrag abbezahlt werden. Das heißt, die Laufzeit des Kredits verringert sich und/oder die monatlichen Raten werden geringer.

Welche Bank ist die beste für Autokredit?

Das Wichtigste in Kürze

Die besten Bedingungen in der Gruppe bonitätsabhängig angepasster Kredite bieten die Targobank und die Bank of Scotland. Allerdings gibt es bei beiden Anbietern auch Nachteile. So verlangt die Targobank zusätzliche Gebühren bei nachträglichen Änderungen. Die Bank of Scotland begrenzt ihr Angebot an Autokrediten auf relativ neue Fahrzeuge. Faire Kredite sind bonitätsunabhängig von der ING und dem ADAC zu erwarten. Kreditnehmende haben zudem bei ihrer Fahrzeugwahl vollkommen freie Wahl, wenngleich mit dem Abschluss eines Autokredites beim ADAC die Mitgliedschaft vorausgesetzt wird.

Wie berechnet man die monatliche Rate bei einem Autokredit?

Nicht immer hat man gerade das Internet „zur Hand“, wenn man „mal kurz“ hinsichtlich einer Finanzierung eine kleine Berechnung anstellen möchte. Aber die Schulzeit liegt lange zurück. Die Formeln zur Berechnung einer monatlichen Kreditrate, dem effektiven Jahreszins für einen Autokredit oder ein an die Abschreibung der Computeranlage gekoppeltes Darlehen hat nicht mehr jeder im Kopf.

Aus diesem Grund liefern wir hier die wichtigsten Formeln mit Berechnungsbeispielen, damit diese, abgespeichert im Handy, auch unterwegs eine Berechnung zulassen.

Wichtige Informationen

Wie hoch ist der durchschnittliche Autokredit?

Eine Autofinanzierung ist ein Ratenkredit, aber eine Sonderform davon. Es lässt sich jeder reguläre Privatkredit für den Kauf eines Autos verwenden. Meistens sind besondere Kfz-Darlehen allerdings günstiger, denn das Auto dient der Bank als Sicherheit für den Fall, dass der Darlehensnehmer die Monatsraten nicht mehr bezahlen kann. Der Kreditgeber kann das Fahrzeug zwangsversteigern lassen, wenn der Kreditnehmer die Kreditraten nicht ordnungsgemäß tilgt.

Oft müssen Darlehensnehmer deshalb den Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung Teil II) beim Darlehensgeber hinterlegen. Einige Kreditinstitute wie die ING verzichten auf diese Hinterlegung. Dennoch darf die Bank das Auto einziehen.

Viele Händler bieten Autokäufern eine Null-Prozent-Finanzierung an. Diese kann oft der beste Autokredit nicht unterbieten. Allerdings müssen Fahrzeugkäufer genau hinsehen. Oft können Barzahler ebenfalls einen attraktiven Rabatt aushandeln.

Wer auf die Finanzierung verzichtet, dem winkt ein Preisnachlass von 3 bis 5 Prozent. Eine Null-Prozent-Finanzierung kann schnell teurer sein als ein günstiger Autokredit. In diesem Autokredit-Rechner sind günstige Angebote für weniger als 2,0 Prozent Zinsen pro Jahr erhältlich. Zwar müssen Käufer berücksichtigen, dass die Zinsen auf den Nettokreditbetrag jährlich anfallen, der Kaufpreisrabatt aber nur einmalig ist. Es wird immer nur die Restschuld verzinst, der Rabatt fällt dagegen auf den vollen Kaufpreis an. Außerdem müssen viele Käufer nicht den kompletten Fahrzeugpreis über ein Darlehen finanzieren. Selbst bei einer Laufzeit von 3 bis 4 Jahren kann der Autokredit deshalb die günstigere Möglichkeit sein.

Um die Kostenersparnis von Barzahlerrabatt und Autokredit zu vergleichen, lohnt es sich, die Rahmendaten im Autokredit-Vergleich auf STERN.de einzugeben. Die Monatsrate multipliziert mit der Kreditlaufzeit ergibt die Gesamtkosten. Sie sollten niedriger sein als der Verkaufspreis ohne Barzahlerrabatt.

Neben der Zweckbindung gibt es beim Autokredit Unterschiede in der Finanzierungsart. Üblicherweise zahlen Käufer einen Teil des Kaufpreises direkt. Es kann jedoch der Gesamtbetrag durch ein Darlehen abgedeckt werden.

Vor allem Autohändler bieten oft eine Ballonfinanzierung an, weiter als Autokredit mit Schlussrate bekannt. Weil beim Ballonkredit meistens noch eine Anzahlung geleistet wird, ist bei der Ballonfinanzierung die Rede von einer Drei-Wege-Finanzierung, da die Finanzierung beziehungsweise die Aufbringung des Gesamtbetrages aus den Komponenten Barzahlung, Ratenkredit und Schlussrate besteht.

Die 3-Wege-Finanzierung ist eine spezielle Art der Fahrzeugfinanzierung, die es Käufern ermöglicht, am Ende der Finanzierungsperiode zwischen drei verschiedenen Optionen zu wählen. Dazu zählen:

Welche Bank hat die besten Zinsen Autokredit?

• Beim Autokredit haben Sie die Wahl zwischen der herstellerabhängigen Autobank oder einer unabhängigen Direktbank.
• Mit dem Autokredit der Direktbanken fahren Sie im wahrsten Sinne des Wortes günstiger – bis zu 1.000 € können Sie sparen!

Bei einem Autokredit handelt es sich um eine spezielle Form des Ratenkredits. Das bedeutet erst einmal:

• Es gibt einen festen Zinssatz,
• eine feste Rate,
• und eine feste Laufzeit.
• Die Kreditsumme wird monatlich getilgt.

Doch wodurch unterscheidet sich dann ein Autokredit vom Ratenkredit? Der Unterschied liegt darin, dass der Autokredit im Gegensatz zum Ratenkredit zweckgebunden ist. Der Autokredit ist also nur für den Kauf eines privaten Pkw vorgesehen. Anders ist es beim Ratenkredit. Hier erhalten Sie eine Summe X und können damit erwerben, was Sie möchten. Dafür hat ein günstiger Autokredit meist bessere Konditionen als ein guter Ratenkredit.

Der Vergleich Ihrer beiden Alternativen für den Autokauf – Händlerkredit und Autokredit bei einer Bank – lässt den Autokredit als klaren Gewinner hervorgehen. Es gibt einschlägige Vorteile gegenüber dem Händlerkredit. 

Welche autobank Finanziert am günstigsten?

Nach dem Frei­schalten dieses Beitrags erhalten Sie Zugriff auf die aktuellen Konditionen der Auto­banken zur klassischen Finanzierung und Angeboten zur Drei-Wege-Finanzierung als PDF-Download. Die Daten der Kredit­angebote aktualisieren wir monatlich. Stand der Daten: 7. August 2023.

Wie viel zahlt man für 300000 Euro Kredit?

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Wie hoch ist die monatliche Rate bei 30000 Euro?

Mit dem Kreditrechner können Sie online wahlweise Ratenhöhe, Kreditlaufzeit und die Anfangstilgung eines Kredits unter Berücksichtigung von Zinsbindungsfrist, Disagio und Sondertilgungen berechnen. Berechnet werden unter anderem auch der Effektivzins (IRR - Internal Rate of Return) und ein detaillierter Tilgungsplan für die gesamte Laufzeit des Kredits zum Ausdrucken. Charts zur Restschuldentwicklung sowie zum Verhältnis zwischen Zins- und Tilgungsanteil innerhalb der Kreditrate veranschaulichen die Kreditrückzahlung.

Die 10 wichtigsten Tipps

Beratung durch Experten

Werden die Zinsen 2023 wieder sinken?

• Die Bauzinsen­­­­­ haben sich seit 2022 mehr als vervierfacht.
• Die Top-Zinsen für Immobilienkredite liegen aktuell zwischen 3,73 und 4,1 % (25.7.2023).
• Michael Neumann, Zinsexperte von Dr. Klein, erwartet steigende Bauzinsen im zweiten Halbjahr 2023.
• Steigende Bauzinsen wirken sich direkt auf die Höhe Ihrer monatlichen Rate und Ihrer Zinskosten aus.
• Geben Sie Ihren Immobilientraum trotz der aktuellen Zinsentwicklung nicht auf. Sprechen Sie uns an. Unsere Berater vor Ort passen Ihre Finanzierung bestmöglich an die Zinswende an und gestalten sie nachhaltig.

Ein Blick auf die Zinsentwicklung zeigt: In den letzten 4 Wochen ging es bei den Bauzinsen rauf und runter.

Aktuell liegt der Topzins (Repräsentatives Beispiel, 25.7.2023)

• für ein 5-jähriges Hypothekendarlehen bei 3,96 %
• für ein 10-jähriges Hypothekendarlehen bei 3,73 %
• für ein 15-jähriges Hypothekendarlehen bei 3,87 %
• für ein 20-jähriges Hypothekendarlehen bei 4 %
• für ein 30-jähriges Hypothekendarlehen bei 4,1 %

Wie viel sollte ein Auto maximal kosten?

Mit Vollgas in die Schuldenfalle? Wer ein neues Auto kauft, sollte vorher genau rechnen: Wie viel könnten Sie monatlich dafür ausgeben? Wie Sie dabei vorgehen.

Die Statistik zeigt: Unsere Autos werden immer teurer. Das hat verschiedene Gründe. Zum einen geben die Käufer mehr Geld aus. Im Jahr 2005 bezahlten wir im Schnitt für einen Neuwagen 23.880 Euro, im Jahr 2021 waren es bereits 37.790 Euro.

Was braucht man für eine 0% Finanzierung?

Wenn du ein Auto, Möbel oder neue Elektronik in einem Fachgeschäft kaufen möchtest, fragen die Verkäufer meist, ob du den Kauf auf Raten oder auf einen Schlag bezahlen möchtest. Wenn du dich für eine Finanzierung entscheidest, schließt du neben dem Kaufvertrag einen Kredit mit einer Bank ab, die mit dem örtlichen Händler kooperiert.

Als Käufer vereinbarst du mit dem Händler eine feste Rate und eine Laufzeit, aber keine Zinsbelastung, da bei der Null-Prozent-Finanzierung, wie der Name es bereits verrät, die Zinsen ja 0% betragen. Nach dem Kreditabschluss kannst du deine Ware in Empfang und mit nach Hause nehmen. Der Kaufpreis wird direkt von der Bank an das Unternehmen gezahlt.

Eine Null-Prozent-Finanzierung birgt häufig die Gefahr versteckter Kosten, über die nur im Kleingedruckten aufgeklärt wird. So ist das verlockende Angebot, das neue Smartphone mit einer sehr kleinen Rate zu finanzieren, am Ende doch nicht so kostenfrei, wie zuvor versprochen.

Beispiele für mögliche Zusatzkosten / versteckte Kosten:

• Die kleinen Raten verleiten Kunden dazu, mehrere Käufe auf einmal zu finanzieren und über den eigenen Verhältnissen zu leben. So können Unternehmen mehrere teure Gegenstände an den Mann oder die Frau bringen.
• In diesen Kreditverträgen sind oft Zusatzprodukte versteckt, beispielsweise in Form einer Versicherung. Den Kredit abzusichern, ist grundsätzlich keine schlechte Idee, allerdings passt die Versicherung dann häufig nicht zu den Bedürfnissen des Kunden.
• Zusätzliche Gebühren und Entgelte (beispielsweise für eine Beratung, Porto oder Ähnliches) werden dir zwar nicht direkt vom Konto abgezogen, fallen aber indirekt trotzdem an. Statt sie direkt vom Konto abzuziehen, werden diese versteckten Kosten einfach auf die Kreditsumme gerechnet und Monat für Monat mit der Rate abbezahlt.
• Die Schlussrate des Kredites kann aufgrund der niedrigen monatlichen Rate recht hoch sein. Diese muss in den meisten Fällen im Anschluss zu einem hohen Zins weiter finanziert werden.

Ist es sinnvoll sich ein Auto zu finanzieren?

Ein neues Auto ist eine große Anschaffung, die nur wenige ohne Probleme allein stemmen können. Um sich das notwendige Fahrzeug trotzdem leisten zu können, gibt es Kfz-Finanzierungen.

Service – Die Autokredite werden von Banken und Händlern angeboten, um den Autokauf zu erleichtern. Ist man von einem fahrbaren Untersatz abhängig, aber kann sich das eigene Auto nicht leisten, kann es unter Umständen sinnvoll sein, sich für einen Autokredit zu bewerben. Wie genau läuft ein Autokredit ab und wie unterscheidet er sich von normalen Krediten?

Welche autobank hat die niedrigsten Zinsen?

Eine Autofinanzierung ist ein Ratenkredit, aber eine Sonderform davon. Es lässt sich jeder reguläre Privatkredit für den Kauf eines Autos verwenden. Meistens sind besondere Kfz-Darlehen allerdings günstiger, denn das Auto dient der Bank als Sicherheit für den Fall, dass der Darlehensnehmer die Monatsraten nicht mehr bezahlen kann. Der Kreditgeber kann das Fahrzeug zwangsversteigern lassen, wenn der Kreditnehmer die Kreditraten nicht ordnungsgemäß tilgt.

Oft müssen Darlehensnehmer deshalb den Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung Teil II) beim Darlehensgeber hinterlegen. Einige Kreditinstitute wie die ING verzichten auf diese Hinterlegung. Dennoch darf die Bank das Auto einziehen.

Viele Händler bieten Autokäufern eine Null-Prozent-Finanzierung an. Diese kann oft der beste Autokredit nicht unterbieten. Allerdings müssen Fahrzeugkäufer genau hinsehen. Oft können Barzahler ebenfalls einen attraktiven Rabatt aushandeln.

Wer auf die Finanzierung verzichtet, dem winkt ein Preisnachlass von 3 bis 5 Prozent. Eine Null-Prozent-Finanzierung kann schnell teurer sein als ein günstiger Autokredit. In diesem Autokredit-Rechner sind günstige Angebote für weniger als 2,0 Prozent Zinsen pro Jahr erhältlich. Zwar müssen Käufer berücksichtigen, dass die Zinsen auf den Nettokreditbetrag jährlich anfallen, der Kaufpreisrabatt aber nur einmalig ist. Es wird immer nur die Restschuld verzinst, der Rabatt fällt dagegen auf den vollen Kaufpreis an. Außerdem müssen viele Käufer nicht den kompletten Fahrzeugpreis über ein Darlehen finanzieren. Selbst bei einer Laufzeit von 3 bis 4 Jahren kann der Autokredit deshalb die günstigere Möglichkeit sein.

Um die Kostenersparnis von Barzahlerrabatt und Autokredit zu vergleichen, lohnt es sich, die Rahmendaten im Autokredit-Vergleich auf STERN.de einzugeben. Die Monatsrate multipliziert mit der Kreditlaufzeit ergibt die Gesamtkosten. Sie sollten niedriger sein als der Verkaufspreis ohne Barzahlerrabatt.

Neben der Zweckbindung gibt es beim Autokredit Unterschiede in der Finanzierungsart. Üblicherweise zahlen Käufer einen Teil des Kaufpreises direkt. Es kann jedoch der Gesamtbetrag durch ein Darlehen abgedeckt werden.

Vor allem Autohändler bieten oft eine Ballonfinanzierung an, weiter als Autokredit mit Schlussrate bekannt. Weil beim Ballonkredit meistens noch eine Anzahlung geleistet wird, ist bei der Ballonfinanzierung die Rede von einer Drei-Wege-Finanzierung, da die Finanzierung beziehungsweise die Aufbringung des Gesamtbetrages aus den Komponenten Barzahlung, Ratenkredit und Schlussrate besteht.

Die 3-Wege-Finanzierung ist eine spezielle Art der Fahrzeugfinanzierung, die es Käufern ermöglicht, am Ende der Finanzierungsperiode zwischen drei verschiedenen Optionen zu wählen. Dazu zählen:

Wie lange zahlt man 200.000 € ab?

• Wie lange es dauert, bis du dein Haus abbezahlt hast, kommt auf die Höhe des Darlehens und deine Monatsrate an.

• Die Faustregel lautet: Du solltest dein Haus spätestens zum Beginn deiner Rente abbezahlt haben.

• Ein neues Zuhause sollte zum Budget passen. Ermittle jetzt mit dem Budgetrechner, was deine Immobilie kosten darf und wie viel Kredit du für deinen Hauskauf bekommst.

• Wie lange es dauert, bis du dein Haus abbezahlt hast, kommt auf die Höhe des Darlehens und deine Monatsrate an.

• Die Faustregel lautet: Du solltest dein Haus spätestens zum Beginn deiner Rente abbezahlt haben.

• Ein neues Zuhause sollte zum Budget passen. Ermittle jetzt mit dem Budgetrechner, was deine Immobilie kosten darf und wie viel Kredit du für deinen Hauskauf bekommst.

Wie viel Kredit kriegt man mit 2000 € netto?

Hintergrund: Jede Bank macht nichts anderes und prüft die Einnahmen und Ausgaben eines Kreditnehmers. Damit wird das frei verfügbare Einkommen festgestellt. Von diesem Betrag muss Ihre monatliche Kreditrate bezahlt werden

Für die Bank ist die Ausfallwahrscheinlichkeit des Kredites gering, wenn die Kreditrate unter dem ermittelten Betrag liegt. Und je geringer das Risiko, desto bessere Kreditzinsen bekommen Sie!

Beginnen Sie mit der Eingabe Ihres Nettoeinkommens (Dabei ist es nicht wichtig, ob Sie 1500 € netto, 2000 € netto, 3000 € netto, 4000 € netto oder sogar 5000 € netto verdienen)