Was bedeutet monatlicher Verfügungsrahmen?

Verfügungsrahmen: Das Wichtigste in Kürze

Der Inhaber einer Kreditkarte nimmt seine Zahlungen in Form eines Kredits vor. Die Abrechnung erfolgt meist monatlich.
Der Verfügungsrahmen bzw. das Kreditkartenlimit gibt an, welche Summe der Kreditkarteninhaber maximal innerhalb eines gewissen Zeitrahmens ausgeben darf. Handelt es sich um eine Kreditkarte mit Dispo, erhöht sich die Spanne um den entsprechenden Geldbetrag.
Um Kreditkarteninhaber zu werden, der diese Form von Kredit nutzen kann, muss eine entsprechende Bonität vorhanden sein. Ist die nicht gegeben oder die Schufa schlecht, wird die Karte in der Regel verweigert.
Ein Kreditkarteninhaber hat immer die Möglichkeit, sein Limit herabsetzen zu lassen. Das kann problemlos selbstständig im Online-Banking oder beim Bankberater vorgenommen werden.
Eine Erhöhung des Verfügungsrahmens kann bei entsprechender Zahlungsfähigkeit und weiteren Voraussetzungen eine Möglichkeit sein, wenn beispielsweise für den Urlaub oder generelle Zahlungen ein höherer Geldbetrag erforderlich ist. Ein entsprechender Antrag muss an die Bank gestellt werden.
Überweisungen sind bei einigen Banken eine Möglichkeit, selbstständig und unkompliziert das Limit der Kreditkarte zu erhöhen.
Kreditkarteninhaber können an jedem Automaten Geld abheben. Allerdings fallen dafür Gebühren an.
Kunden, die keine reguläre Kreditkarte erhalten, können eine Prepaid-Kreditkarte beantragen. Bei dieser Karte wird kein Kredit aufgenommen. Es kann nur über das Guthaben verfügt werden, das sich auf dem Girokonto oder dem Kartenkonto befindet. Jeder kann eine Prepaid-Kreditkarte beantragen. Das gilt auch für Inhaber eines Girokontos ohne Schufa, Studentenkonto und Kinderkonto (Mindestalter von zwölf Jahren erforderlich).

Wie gut ist die GenialCard?

Die GenialCard Kreditkarte ist eine kostenlose Kreditkarte der Hanseatic Bank, die sich optimal zum Reisen, Geldabheben oder Online-Shopping anbietet. Bei der Hanseatic Kreditkarte gibt es weder eine Jahresgebühr, noch ein Mindestumsatz. Außerdem kannst Du kostenlos online mit der Kreditkarte bezahlen, kannst weltweit kostenlos Geld abheben - dank VISA an Millionen von Geldautomaten - und musst auch kein eigenes Girokonto eröffnen.

Die GenialCard ist damit eine kostenlose Kreditkarte, die alle wichtigen Funktionen einer Bezahlkarte anbietet. Außerdem hat die Genial Card die Möglichkeit einer Teilzahlungsfunktion und eines Kreditrahmens. Du kannst also mit der Teilzahlungsfunktion Deine Einkäufe über Monate oder gar Jahre hinweg finanzieren - natürlich kostet dies dich dann aber Zinsen.

In unserem Test- und Erfahrungsbericht zur GenialCard Kreditkarte zeigen wir Dir heute:

Hanseatic Bank GenialCard Kreditkarte

Vorteile

0,- Euro Jahresgebühr - kostenlos und Dauerhaft ohne Mindestumsatz
0,- Euro für Bargeldabhebungen in Deutschland und weltweit
0,- Euro für Bezahlen weltweit: Online, in Geschäften und auch in Fremdwährungen
Mit Verfügungsrahmen (Kreditrahmen) auf Kreditkarte
Kein neues Girokonto notwendig, Karte bestellen und nutzen
Mit Kreditrahmen (1.000,- Euro Start-Kreditrahmen) und flexibler, optionaler Teilzahlungsfunktion
Hanseatic Gutschein Portal mit mehr als 100 Online-Shops und Reiseportal
Erste drei Monate keine Zinsen auf genutzten Kreditrahmen (nur für Neukunden)

Nachteile

Wie hoch ist der Kreditrahmen bei der Hanseatic Bank?

In unserem Test- und Erfahrungsbericht zur GenialCard Kreditkarte zeigen wir Dir heute:

Hanseatic Bank GenialCard Kreditkarte

Vorteile

0,- Euro Jahresgebühr - kostenlos und Dauerhaft ohne Mindestumsatz
0,- Euro für Bargeldabhebungen in Deutschland und weltweit
0,- Euro für Bezahlen weltweit: Online, in Geschäften und auch in Fremdwährungen
Mit Verfügungsrahmen (Kreditrahmen) auf Kreditkarte
Kein neues Girokonto notwendig, Karte bestellen und nutzen
Mit Kreditrahmen (1.000,- Euro Start-Kreditrahmen) und flexibler, optionaler Teilzahlungsfunktion
Hanseatic Gutschein Portal mit mehr als 100 Online-Shops und Reiseportal
Erste drei Monate keine Zinsen auf genutzten Kreditrahmen (nur für Neukunden)

Nachteile

Wie gut ist die Hanseatic Bank?

23.05.2023 | Hanseatic Bank GmbH & Co KG: Keine ErhÃ¶hung des KreditrahmensNachdem die Commerzbank die Zusammenarbeit mit Tchibo und damit meine Mastercard aufgekÃ¼ndigt hatte, bin ich der Empfehlung von Tchibo gefolgt und habe bei der Hanseatic Bank meine Kreditkarte beantragt und auch erhalten. Zuerst wurde mir als Neukunde ein Kreditrahmen von 2.000 Euro eingerÃ¤umt. Im Mai 2023 habe ich einmal versucht den Kreditrahmen auf 4.500 Euro zu erhÃ¶hen, um auch Reisen bei Reiseunternehmen zu begleichen. Die ErhÃ¶hung wurde abgelehnt. Beim zweiten Versuch hatte ich mitgeteilt, dass ich bei der Commerzbank einen Kreditrahmen von 6.700 Euro hatte. Auch das blieb unberÃ¼cksichtigt. Auch meine Frage nach welchen Kriterien der Kreditrahmen in Zukunft erhÃ¶ht wird, blieb unbeantwortet. Dieses undurchsichtige Verhalten der Hanseatic Bank missfÃ¤llt sehr. Ich werde mich nach einer weiteren Kreditkarte mit hÃ¶herem Kreditrahmen umschauen.D. C.

03.05.2023 | Hanseatic Bank GmbH & Co KG: Bald KÃ¼ndigungAn der Kreditkarte an sich ist Ã¼berhaupt nichts auszusetzen. Es funktioniert alles top, man kann Ã¼berall in Europa Geld abheben und der ausstehende Betrag der Kartenabrechnung wird automatisch eingezogen. Warum die Karte fÃ¼r mich allerdings unbrauchbar ist, ist das niedrige Limit. UrsprÃ¼nglich beantragt hatte ich die Karte als ich noch Student war und nur ein Werkstudenteneinkommen hatte. Entsprechend wurde mir ein 500-Euro-Limit zugesprochen. Jetzt arbeite ich seit knapp einem Jahr Vollzeit und habe schon mehrfach versucht, das Limit anheben zu lassen, wurde aber jedes Mal abgelehnt. Dass ich schon mehrfach den Kreditrahmen ausgeschÃ¶pft habe, scheint die Hanseatic auch nicht dazu zu bewegen, das Limit anzuheben. WÃ¤re diese stumpfe Limitvergabe-Politik nicht, wÃ¼rde ich diese Karte ohne Zweifel weiterempfehlen. Hinsichtlich des Kreditrahmens ist diese Bank allerdings eher zu meiden und tendiert dazu, diesen nicht zu erhÃ¶hen.Rampo

Wie hoch ist das Limit bei Visa?

Das Kartenlimit unterscheidet sich nicht nur von Bank zu Bank, sondern ist teilweise auch vom Kontomodell und Ihrer Bonität abhängig.

Meist gibt es neben einem Tageslimit auch ein Wochen- bzw. 7 Tage-Limit. Einige Kreditkarten haben zudem ein Monatslimit.

Bei nahezu allen Kreditinstituten ist der Verfügungsrahmen nicht nur bei der Girocard und Kreditkarte, sondern auch für das Bezahlen und Geld abheben verschieden.

Hat eine Visa Karte ein Limit?

Mit der Visa Card Debit sind an allen Automaten mit Visa-Zeichen im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) Abhebungen ab 50 EUR kostenlos.* Mit der Visa Card Gold sind Abhebungen unabhängig vom Betrag zusätzlich an den meisten Geldautomaten weltweit gebührenfrei.* Tipp...

Konto und KartenVisa Card

Welche Nachteile hat die Kreditkarte?

Der Hauptunterschied von der Kreditkarte zur Girocard ist die Abrechnung nach rund 30 Tagen. Damit kÃ¶nnen Nutzer das eigentliche Bezahlen â also das Abbuchen des Geldes von ihrem Konto â aufschieben. Dies kann sich besonders bei kurzfristigen Finanzierungen und Ausgaben lohnen. Gleichzeitig kann diese Funktion auch zum Nachteil werden (mehr dazu siehe unten).

Kreditkarten werden in rund 200 LÃ¤ndern an mehreren Millionen Stellen akzeptiert. Im Ausland â besonders in den USA â kommen Sie ohne Kreditkarte nicht sonderlich weit. Auch in Deutschland kÃ¶nnen Sie diese Bezahlart bei immer mehr Shops einsetzen, inzwischen unter anderem auch bei Media-Markt, Saturn, Lidl, Aldi SÃ¼d und Aldi Nord. Aufgrund der gesunkenen GebÃ¼hren fÃ¼r Unternehmen ist davon auszugehen, dass zukÃ¼nftig weitere HÃ¤ndler Kreditkarten akzeptieren werden. Sie werden nicht nur von stationÃ¤ren Unternehmen, sondern auch von vielen Online-Shops akzeptiert.

Welche Kreditkarte ist zur Zeit die beste?

Eine Kreditkarte erfüllt mehrere Funktionen: Sie können mit ihr in der Regel weltweit bargeldlos im Handel bezahlen, Bargeld am Automaten abheben und im Internet einkaufen.
Es gibt unterschiedliche Kreditkartentypen, die sich in ihrer Handhabung unterscheiden. Bei einigen muss der Karteninhaber die Beträge aktiv ausgleichen, bei anderen werden sie automatisch abgebucht. Eine Teilzahlungsfunktion ist bei bestimmten Karten möglich.
Verbraucher können zwischen Kreditkarten mit oder ohne Jahresgebühr wählen. Sogenannte Premium-Kreditkarten sind teurer, bieten dem Inhaber aber zusätzliche Funktionen wie etwa Reise-, Mietwagen- oder Auslandsreiseversicherungen.
Der CHECK24 Kreditkartenvergleich unterstützt Sie bei der Suche nach der besten Karte, listet alle Konditionen und Leistungen übersichtlich auf und bietet einen schnellen Überblick über die anfallenden Kosten.

Das Wichtigste zuerst
Juli Update – 57 Prozent der Deutschen zahlen gerne ohne Bargeld
Kreditkarten Vergleich 2023: Die besten Karten auf einen Blick
Wie kann ich eine Kreditkarte online beantragen?
Welche Vorteile hat eine Kreditkarte?
Kreditkarte ohne Schufa
Was kostet eine Kreditkarte?
Welcher Kreditkartentyp passt zu mir?
Welche Vorteile bieten Kreditkarten im Ausland?
Wie sicher ist eine Kreditkarte?
Wie kann ich meine Kreditkarte sperren?
Welche Voraussetzungen muss ich für eine Kreditkarte erfüllen?
Fragen und Antworten zum Kreditkartenantrag

Mittlerweile gibt es Kreditkarten, die nicht nur kostenlos sind, sondern auch mit exklusiven und ebenso kostenlosen Zusätzen punkten. Besonders beliebt im Vergleich ist hier zum Beispiel die Hanseatic Bank GenialCard, die ihren Kunden einen 500 Euro Sofort-Kredit bei Abschluss ermöglicht. Die Barclays Visa bietet einen 3-Monats-Ratenkauf zu 0 Prozent Zinsen.

An erster Stelle der Beliebtheitsskala steht aber aktuell die Bank Norwegian Visa Card. Sie beinhaltet zahlreiche kostenlose Reise-Versicherungen – von der Auslands-Krankenversicherung bis zur Reisegepäckversicherung – und deckt sogar verspätete Ankünfte und nötige Evakuierungen ab. Entsprechend ist sie nicht nur bei den CHECK24-Kunden zur beliebtesten Kreditkarte gewählt worden, sondern hat gerade erst den Finanz-Award 2023 des Deutschen Instituts für Service-Qualität erhalten.

1. Bank Norwegian Visa Card

1,1 Kartennote Testsieger

Welche Kreditkarte ist wirklich kostenlos?

Das Wichtigste zuerst
Welche Vorteile bietet eine kostenlose Kreditkarte?
Kreditkarten Vergleich 2023: Die besten kostenlosen Karten auf einen Blick
3 Schritte zur kostenlosen Kreditkarte So beantragen Sie Ihre kostenlose Kreditkarte bei CHECK24
4 Gründe für den Vergleich kostenloser Kreditkarten bei CHECK24
Welche kostenlose Kreditkarte ist die richtige für mich?
Welche Gebühren können anfallen obwohl die Kreditkarte kostenlos ist?
Häufige Fragen zur kostenlosen Kreditkarte

Bargeld abheben, bargeldlos bezahlen im Ausland oder im Internet einkaufen: Eine Kreditkarte bringt zahlreiche Vorteile. Das gilt vor allem, wenn die Kreditkarte kostenlos ist. Ein paar Dinge, sollten Sie bei der Auswahl und Nutzung allerdings beachten.

Als kostenlos gilt eine Kreditkarte, wenn Sie dafür dauerhaft keine Jahresgebühr zahlen.
Neben der Jahresgebühr gibt es noch weitere Kosten, die Sie im Blick haben sollten: Die einzelnen Leistungen und die Gebühren dafür unterscheiden sich oft deutlich.
Kostenlose Kreditkarten werden teilweise zusätzlich zum Girokonto angeboten, andere sind ohne Girokonto erhältlich.
Bei einigen kostenpflichtigen Kreditkarten entfällt die Jahresgebühr im ersten Jahr. Bei anderen entfällt sie dauerhaft, wenn Sie die entsprechenden Bedingungen, zum Beispiel einen bestimmten Jahresumsatz, erfüllen.

Welches Kreditkartenlimit bei welchem Gehalt?

Das Kreditkartenlimit gibt jenen Betrag vor, bis zu dem du deine Kreditkarte höchstens belasten darfst. Mit Erreichen des Limits lehnt der Herausgeber der Karte weitere Kartenverfügungen ab. Das heißt, dass du mit deiner Kreditkarte vorübergehend weder Zahlungen noch Geldverfügungen vornehmen kannst.

Erneute Kartenumsätze sind nach dem Ausgleich der folgenden Abrechnung bzw. Schulden möglich. Eine sofortige Einsatzmöglichkeit könnte durch eine Limiterhöhung erreicht werden.

Dein Kreditkartenlimit entscheidet darüber, bis in welcher Höhe du im Monat Kartenverfügungen vornehmen kannst. Beträgt die Kreditlinie 2.000 Euro, kannst du Kartenzahlungen Geldverfügungen am Automaten bis zu diesem Betrag vornehmen.

Über die Höhe des Verfügungsrahmens einer Kreditkarte (oder eben Kreditkartenlimit) entscheiden die jeweiligen Kartenherausgeber. Bei einer Bank wird der Kartennutzer:in 2.500 Euro Kartenlimit erhalten, bei einer anderen 3.500 Euro. Bei jedem Karteninstitut wird die Bestimmung des Kreditkartenlimits unterschiedlich gehandhabt. Einen Standard zur Berechnung des Kreditkartenlimits gibt es nicht. Das gilt sowohl für den anfänglichen als auch den maximalen Kreditrahmen. Ein Kreditkarten Vergleich kann dir die besten Kartenangebote aufzeigen und beim Herausfinden der Limits helfen.

Banken und alle weiteren Geldinstitute sind hinsichtlich der Kundenwahl frei in ihrer Entscheidung. Das gilt auch für Kreditkartenherausgeber, die nicht jeden beliebigen Antragsteller als Kreditkartenkunden:innen akzeptieren müssen und ein Kreditkartenlimit nach eigenen Bedingungen einräumen.

Bei der Limitbestimmung macht es einen Unterschied, ob du Neuantragsteller:in oder Bestandskund:in bist. Ein erstmalig zugeteiltes Kreditkartenlimit lässt sich im Laufe der Kundenbeziehung ausbauen. Die Zustimmung für eine Limiterweiterung hängt wesentlich von den finanziellen Möglichkeiten und ab.

Kann man zwei Visa Karten haben?

Du kannst so viele Kreditkarten haben wie du willst. Zumindest gibt es kein gesetzliches Limit. Allerdings schauen die Banken schon ganz genau hin. Solltest du schon 4 haben, schauen die Banken natÃ¼rlich, wie dein Schufa-Score aussieht, etc.

Es kann jederzeit sein dass eine Bank dich abwinkt und ablehnt. Die nÃ¤chste kann dich aber schon wieder annehmen. Ich selber besitze auch 4 Karten: 3 GeschÃ¤ftliche und eine private (ich bin selbststÃ¤ndig). Und nein, kein 500 Euro Limit wie hier schon jemand geschrieben hat.

Kann man mit der Kreditkarte ins Minus gehen?

Im Fall von Markus B. ein fataler Irrtum. Zwei Wochen nach seiner Rückkehr aus den USA klingelt das Telefon. Es ist Cornèrcard. Er schulde dem Unternehmen noch Geld, heisst es. Konkret mehr als 400 Franken. Denn er habe seine Prepaidkarte überzogen. Wie bitte?

Markus B. versteht die Welt nicht mehr. Weder in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen noch sonst wo steht explizit, dass so etwas möglich ist. Im Gegenteil: Für seine Prepaid-Kreditkarte wirbt das Unternehmen mit dem Slogan: «Mit der Cornèrcard Reload sind Sie stets auf der sicheren Seite: Ein Überziehen des Saldos ist dank vorbezahltem Guthaben ausgeschlossen.»

Wann wird das Geld von der Kreditkarte abgebucht?

Steigende Beliebtheit der Kreditkarte in Deutschland

2019 wurden in Deutschland 1,6 Milliarden Transaktionen über Kreditkarten verzeichnet. Den größten Marktanteil hatte Visa mit 17,85 Millionen ausgegebenen Karten, gefolgt von Eurocard/Mastercard mit 17,61 Millionen.

Insbesondere im Onlinehandel haben sich Kreditkarten in Deutschland mittlerweile als beliebtes Zahlungsmittel etabliert. Laut einer Umfrage von Statista sind Kreditkarten mit rund 28 % die zweitbeliebteste Methode zur Bezahlung im Internet.Was aber macht die Kreditkartennutzung in Deutschland so beliebt, was sind die Vor- und Nachteile der Kreditkarte im Vergleich zu Debitkarten, Girocards oder dem guten alten Bargeld?

Unterschiedliche Arten von Kreditkarten

Grundsätzlich wird zwischen drei verschiedenen Arten von Kreditkarten unterscheiden, die alle sowohl für den bargeldlosen Zahlungsverkehr als auch online eingesetzt werden können. Die Unterschiede ergeben sich aus den jeweiligen Konditionen sowie der Art der Abrechnung.

Charge-Kreditkarten
Revolving-Kreditkarten
Prepaid-Kreditkarten
Virtuelle Kreditkarten

Wann macht es Sinn mit Kreditkarte zu bezahlen?

Steigende Beliebtheit der Kreditkarte in Deutschland

Unterschiedliche Arten von Kreditkarten

Charge-Kreditkarten
Revolving-Kreditkarten
Prepaid-Kreditkarten
Virtuelle Kreditkarten

Welche Kreditkarte gibt es bald nicht mehr?

Nun beendet Mastercard die Maestro-Funktion. Zwar behalten die betroffenen Karten ihre Gültigkeit, Zahlungen im Ausland sind damit aber unter Umständen nicht mehr möglich. Banken und Sparkassen, die auf Maestro gesetzt haben, bieten nun Debitkarten mit Mastercard-Funktion als "Co-Badging" an.

Die Sparkassen haben etwa 46 Millionen der 100 Millionen kursierenden Girokarten ausgegeben. Jedem Institut sei freigestellt, wie der Austausch läuft, heißt es beim Deutschen Sparkassen- und Giroverband (DSGV). Bis zu 15 Millionen neue Karten seien bereits ausgegeben worden.

Bundesweit schließen Banken immer mehr Filialen - so auch die Sparkasse. In den letzten drei Jahren reduzierte die Bank hierzulande ihr Filialnetz von knapp 9.000 auf gut 7.700 Sparkassen-Standorte.