Kann ein Kreditvertrag noch abgelehnt werden?

Ein Kreditinstitut kann aus unterschiedlichen Gründen Ihren Kreditantrag ablehnen: Die Gründe reichen von der unzureichenden Bonität über eine Nicht-Erfüllung der Mindestvoraussetzungen bis zu einem bereits zu hohen Verschuldungsgrad.

Dies bedeutet jedoch nicht, dass die Kreditaufnahme komplett ausfallen muss: In diesem Beitrag präsentieren wir Ihnen die häufigsten Gründe, warum Kredite abgelehnt werden, sowie die besten Problemlösungen und Tipps bezüglich Kreditablehnung.

Es existieren mehrere Gründe, warum Ihre Finanzierung werden kann. Das Kreditinstitut prüft bei jedem schufaneutralen Kreditantrag Ihre Bonität. Schließlich entscheidet die Bonität, ob Sie sich für einen Kredit qualifizieren und zu welchen Bedingungen.

Je besser Ihre Bonität, umso bessere Bedingungen und Konditionen erhalten Sie: Eine schlechte Bonität resultiert in der Regel in hohen Zinsen oder im schlimmsten Fall in einer Kreditablehnung. Die Zinsen sind abhängig vom Risiko, welches die Bank bzw. der Kreditgeber bei der Vergabe eines Kredits eingeht.

Die Bonität setzt sich aus unterschiedlichen Faktoren zusammen, die je nach gewünschter Kreditart sowie Ihrer finanziellen Situation eine kleinere oder größere Rolle spielen können.

Wann wird ein Kredit nicht genehmigt?

" Im Idealfall hält eine Anhängerkupplung ein Leben lang, aber obwohl sie ein robustes Stahlteil ist, sieht die Realität oft anders aus." erklärt Rüdiger Niemann, Leiter des Kundendienses bei Westfalia-Automotive.

Bei aller Belastbarkeit hinterlassen mechanische Einwirkungen und Umwelteinflüsse ihre Spuren. Verschmutzung und eine weit fortgeschrittene Korrosion können mit der Zeit Funktion und Fahrsicherheit beeinträchtigen. Damit es nicht so weit kommt, ist eine regelmäßige Wartung unerlässlich.

Um Ihre Anhängerkupplung oder die Ihrer Kunden bestmöglich in Stand zu halten, gibt es ein paar Tipps & Tricks, die Sie beachten sollten.

Bei technischen Fragen rund um Westfalia-Automotive-Produkte und deren Einbau steht Ihnen unser technischer Kundendienst zu folgenden Zeiten gerne zur Verfügung:

Montag – Freitag von 08:30-12:00 und 14:00-16:00 Uhr
Telefon: +49 (0)5242 907 500

Daneben haben Sie aber auch die Möglichkeit, Antworten auf viele Fragen auf unserer Internetseite zu bekommen. Vielleicht ist gerade Ihre Frage dabei, und Sie können so schnell und unproblematisch zu einer Lösung Ihres Problems kommen.

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Achtung!

Der Kredit ohne Schufa von Maxxkredit wird lediglich in den Beträgen 3.500 Euro, 5.000 Euro oder 7.500 Euro und einer Laufzeit von jeweils 40 Monaten ausgegeben. Bitte beachten Sie dies bei den Eingaben in den Rechner.

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Ist ein Kreditvertrag schon eine Zusage?

Bei einem Kreditvertrag handelt es sich um einen Vertrag zwischen zwei Parteien, nämlich dem Kreditnehmer auf der einen und dem Kreditgeber auf der anderen Seite. Laut den Bestimmungen des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) kommt ein Vertrag zwischen zwei Parteien zustande, wenn beide Seiten eine übereinstimmende Willenserklärung abgeben.

Grundsätzlich lassen sich Verträge sowohl schriftlich als auch mündlich abschließen. Allerdings hat der Gesetzgeber für bestimmte Vertragsarten, darunter auch den Verbraucherkreditvertrag, die Schriftform angeordnet. Aufgrund der finanziellen Tragweite von Kreditgeschäften sollen Verbraucher dadurch vor unüberlegtem Handeln geschützt werden. Darüber hinaus erleichtert die Schriftform in Streitfällen die Beweisführung.

Für die Einhaltung der Schriftform genügt auch die so genannte maschinenschriftliche Textfassung, beispielsweise in Form eines Online-Textes, den der Kreditnehmer durch die Eingabe seiner PIN und TAN bestätigt.

Was wirkt sich negativ auf Bonität aus?

Negative Einträge verschlechtern den Schufa-Score. Aber nicht jeder negative Eintrag ist berechtigt. Darum ist es sinnvoll, die Einträge regelmäßig zu prüfen.

Hat die Schufa personenbezogene Daten falsch zugeordnet, Daten nach Fristablauf nicht entfernt oder liegen falsche oder unberechtigte Einträge vor, muss die Schufa die Informationen korrigieren oder löschen.

Verweigert das für die falschen Informationen verantwortliche Unternehmen, die Korrektur oder Löschung des Schufa-Eintrags in die Wege zu leiten, kann anwaltliche Unterstützung sinnvoll sein. Ein Anwalt kann die Kommunikation mit dem Unternehmen übernehmen und mit einem anwaltlichen Schreiben für den nötigen Nachdruck sorgen.

Konnten Verbraucher erfolgreich unberechtigte Schufa-Einträge löschen lassen, verbessert sich dadurch der Schufa-Score.

Warum werden meine Kreditanfragen abgelehnt?

Wenn Banken Kredite verweigern, ist ihnen in der Regel das Ausfallrisiko zu groß.
Die genauen Gründe für die Kreditablehnung sind nicht immer offensichtlich. Es ist jedoch wichtig, sie in Erfahrung zu bringen.
Bei bestimmten Absagegründen besteht die Chance, dennoch einen Kredit zu bekommen.
Weil eine Bank Ihren Kreditantrag ablehnt, heißt dies nicht zwangsläufig, dass alle anderen es auch tun.
Spätestens wenn mehrere Banken die Bitte um einen Kredit ablehnen, sollten Sie das als Warnzeichen betrachten.

Wie hoch muss die Bonität sein um einen Kredit zu bekommen?

Wenn eine Privatperson einen Kredit beantragt, muss sie eine Reihe von Angaben zu ihrer wirtschaftlichen Situation machen. Anhand bestimmter Daten wird geprüft, ob der potenzielle Vertragspartner über eine ausreichend gute materielle Bonität verfügt. Das aktuelle monatliche Nettoeinkommen, eventuelle Nebeneinkünfte und Vermögenswerte werden abgefragt.

Weil bei Arbeitnehmern in der Probezeit oder mit einem befristeten Arbeitsvertrag das Risiko höher ist, dass die Einnahmen in naher Zukunft sinken, werden sie in puncto Bonität schlechter eingestuft.

Den Einkünften werden die regelmäßigen Zahlungsverpflichtungen gegenübergestellt, um die wirtschaftliche Bonität des Antragstellers einschätzen zu können. Man sollte sich selbst also fragen, mit welchen monatlichen Fixkosten zu rechnen ist. Nur wenn nach Abzug der Ausgaben genügend Geld übrig ist, hat der Antragsteller die Möglichkeit, den Kredit fristgerecht zu tilgen.

Wenn die wirtschaftliche Bonität des Antragsstellers stimmt, ziehen Kreditinstitute im nächsten Schritt Informationen der Schufa und anderer Auskunfteien zurate. Diese Unternehmen sammeln an verschiedenen Stellen Daten und stellen sie Kreditinstituten und anderen Vertragspartnern zur Verfügung, wenn diese ein berechtigtes Interesse und eine Erlaubnis dazu eingeholt haben.

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Wird ein abgelehnter Kredit in die Schufa eingetragen?

Zuständiger Redakteur für die Bereiche Kredit und Strom & Gas

Wer eine Kreditanfrage stellt, benötigt das Geld häufig zeitnah. Sei es für eine Neuanschaffung, zur Überbrückung eines finanziellen Engpasses oder zur Finanzierung eines Wagens. Der Zeitpunkt einer Kreditablehnung ist deshalb immer ungünstig, weil wertvolle Zeit verloren geht um herauszufinden, warum der Kredit abgelehnt wurde und weil erneut ein Kreditantrag gestellt werden muss. Wir möchten Ihnen diese Unannehmlichkeiten ersparen und Ihnen zu einem schnellen, vor allem aber seriösen Ratenkredit verhelfen.

Wann ist der Kredit genehmigt?

Zuständiger Redakteur für die Bereiche Kredit und Strom & Gas

Wie lange dauert es bis Bonität wieder gut ist?

Ein Schufa Eintrag unter 1000 Euro bleibt ungefähr 2-3 Jahre.

Ein Schufa-Eintrag bleibt in der Regel für sechs Jahre ab dem Zeitpunkt der Zahlungsausfälligkeit bestehen. Danach wird er von der Schufa automatisch gelöscht.

Wie lange dauert es bis die Bonität wieder gut ist?

Sie wollen Ihren SCHUFA-Score verbessern? Tipps dafür bekommen Sie hier. Wir verraten Ihnen, wie Sie Ihren SCHUFA-Wert positiv beeinflussen und damit auch Ihre Bonität steigern können.

Wie lange stehen abgelehnte kreditanfragen in der SCHUFA?

Sobald Sie als Verbraucher eine Finanzierungsanfrage an eine deutsche Bank stellen (entweder selbst oder über einen Vermittler wie Dr. Klein), leitet die jeweilige Bank Ihre Anfrage an die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) weiter. Dieser SCHUFA Kontakt kann auf zwei unterschiedliche Arten erfolgen – eine Art beeinflusst Ihren SCHUFA Score, die andere nicht.

1.) SCHUFA Kreditanfrage Die Kreditanfrage bleibt ein Jahr bei der SCHUFA gespeichert. Im Unterschied zur Konditionsanfrage ist diese jedoch 10 Tage lang für Dritte sichtbar. So können andere Banken z. B. erkennen, wo Sie bereits einen Kredit angefragt haben. Falls Sie nun bei mehreren Banken Darlehensanfragen stellen und es so zu mehreren Kreditanfragen bei der SCHUFA kommt, würden diese Einträge zu einem schlechteren SCHUFA-Score, also einer schlechteren Bonität, führen. Dies wiederum könnte eine Ablehnung des Darlehensantrags für Sie zur Folge haben.

2.) SCHUFA Konditionsanfrage Im Gegensatz zur Kreditanfrage wirkt sich die Konditionsanfrage nicht auf Ihre Bonität aus. Sie beeinflusst weder Ihren SCHUFA-Score noch kann sie durch Dritte (z. B. andere Banken, die Ihre Daten abfragen) eingesehen werden. Nur für Sie selbst ist dieser Eintrag für ein Jahr lang sichtbar. Eine Konditionsanfrage ist also völlig neutral und hat keinerlei negative Auswirkungen für Sie.