Wie hoch sind die Zinsen bei KfW-Studienkredit?

Der Vorstandsvorsitzende des Deutschen Studierendenwerks hat die jÃ¼ngste ErhÃ¶hung des Zinssatzes beim KfW-Studienkredit auf 7,82 Prozent kritisiert: Â»Die Zinsen beim KfW-Studienkredit laufen aus dem RuderÂ«, sagte Matthias Anbuhl dem SPIEGEL. Â»Dieser hohe Zinssatz ist fÃ¼r viele Studierende, die den Kredit in Anspruch nehmen, eine hohe Last.Â«

Zu dem rasanten Anstieg beigetragen haben die damals geÃ¤nderte VertragsmodalitÃ¤ten. Der KfW-Studienkredit wurde wÃ¤hrend der Pandemie befristet zinsfrei gestellt â ging aber schon davor mit einem deutlich Ã¼ber dem Marktdurchschnitt liegenden Zinssatz von vier Prozent einher.

Hat die KfW die Zinsen erhöht?

Wie hoch sind die Zinsen beim Bildungskredit?

Wie jeder andere “normale” Kredit auch, den du beispielsweise bei einer Bank aufnimmst, fallen auch für den KfW Studienkredit Zinsen an. Dabei sind die KfW Zinssätze variabel und werden jeweils zum 1.4. und zum 1.10., also zum Semesterbeginn, festgelegt. Derzeit liegt der Sollzinssatz bei 7,55 p. a. und der Effektivzinssatz bei p. a. (Stand: April 2023)

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Sind Zinsen für Studienkredit steuerlich absetzbar?

Die aktuelle Rechtslage in Deutschland ist eindeutig: Ausbildungskosten kannst du von der Steuer absetzen. Und zu diesen zählen auch Zinskosten aus Krediten. Um aber direkt mit einem weit verbreiteten Irrtum aufzuräumen: Tilgungskosten lassen sich nicht von der Steuer absetzen, weder als Werbungskosten noch als Sonderausgaben.

Besonders erfreulich dürfte es für dich allerdings sein, dass du die Schuldzinsen sogar dann steuerlich geltend machen kannst, wenn du den Kredit erst nach Abschluss deiner Ausbildung zurückzahlst.

Es kommt also darauf an, ob du den Kredit für eine Erst- oder Zweitausbildung nutzt oder genutzt hast. Unter einer Erstausbildung ist steuerrechtlich eine Lehre definiert, die notwendig für deinen späteren Beruf ist. Ob du mit dieser Ausbildung nun bereits Geld verdienst oder nicht, entscheidet darüber, ob du die Kreditzinsen als Werbungskosten oder Sonderausgaben absetzen musst.

Wie hoch ist der aktuelle Zinssatz?

Auf dieser Seite erfahren Sie, wie günstig die aktuellen Bauzinsen (auch Hypothekenzinsen genannt) im Vergleich zur Zinshistorie der letzten 30 Jahre einzuordnen sind und wie sich die Prognose über die zukünftige Entwicklung der Bauzinsen darstellt.

Wie werden sich die Zinsen 2023 entwickeln?

Zinsen werden von Banken bei Bereitstellung eines Kredites/Darlehens als Entgelt verlangt. Gut zu wissen: Verbraucher sind bei Zinsanpassungen durch den Kreditgeber besser geschützt als Unternehmer.

Mittlerweile gibt es zahlreiche Arten von Zinsen und alle haben ihre eigene Berechnungsgrundlage. Einige sind so simpel, dass ein Taschenrechner ausreicht, andere hingegen sind viel komplexer. Für diese Fälle gibt es zum Beispiel diverse Zinsrechner im Internet. Man kann zwischen Kredit-, Bausparvertrag- und Sparbuchzinsen unterscheiden:

Im Kreditbereich spricht man häufig von EURIBOR-Zinssätzen. Der EURIBOR ist ein sogenannter Indikator, zu dem sich die Geldhäuser refinanzieren und in weiterer Folge Kreditmittel an den Endkunden oder Firmenkunden vergeben.

Unter Refinanzierung versteht man die Geldbeschaffung der Banken in Österreich, damit sie Kredite vergeben können. Es gibt unterschiedliche Quellen, bei denen sich Banken refinanzieren können. Häufig leihen sich Banken Geld von den Notenbanken wie der Europäischen Zentralbank. Kreditinstitute können sich aber auch über andere Geschäftsbanken oder Sparer refinanzieren.

Bausparkassen refinanzieren sich häufig durch Kundeneinlagen in Form von Bausparverträgen. Aber ganz gleich, woher die Refinanzierung kommt, die Kreditinstitute zahlen dafür ebenso einen Zins und haben somit dementsprechende Zinskosten. Bei der weiteren Kreditvergabe an Kunden verrechnen die Banken dann zusätzlich zu den Zinskosten einen Aufschlag (Marge). Dieser Aufschlag verbleibt bei der Bank und ist die sogenannte Zinsspanne.

Ist ein Studienkredit zinsfrei?

Der KfW-Studienkredit unterstützt Sie während des Studiums mit mindestens 100 und höchstens 650 Euro im Monat – ohne Kreditsicherheiten und unabhängig vom Einkommen/Vermögen.

Volljährige Studierende an einer staatlichen oder staatlich anerkannten Hochschule mit Sitz in Deutschland, die zum 01.04. oder 01.10. vor Finanzierungsbeginn maximal 44 Jahre alt sind und zu einer der nachfolgenden Gruppen zählen:

Deutsche Staatsangehörige mit inländischer Meldeadresse sowie deren Familienangehörige, ungeachtet deren Staatsbürgerschaft, die sich mit dem deutschen Staatsangehörigen im Bundesgebiet aufhalten und dort gemeldet sind. Familienangehörige sind Ehepartner, eingetragene Lebenspartner, eigene Kinder und Kinder des Ehepartners/eingetragenen Lebenspartners, die maximal 20 Jahre alt sind oder die Unterhaltsansprüche haben.
EU-Staatsangehörige, die sich rechtmäßig seit mindestens drei Jahren ständig im Bundesgebiet aufhalten und dort gemeldet sind sowie deren Familienangehörige, die sich mit dem EU-Staatsangehörigen im Bundesgebiet aufhalten und dort gemeldet sind, ungeachtet ihrer Staatsbürgerschaft und der Dauer ihres bisherigen Aufenthalts im Bundesgebiet.
So genannte Bildungsinländer mit inländischer Meldeadresse, die ihre deutsche Hochschulzugangsberechtigung durch einen Schulabschluss in Deutschland oder an einer deutschen Schule im Ausland erworben haben.

HINWEIS:

Grundständige Studiengänge wie Bachelor, Diplom, Magister oder Staatsexamen in Form eines Erst- und Zweitstudiums.
Postgraduale Studiengänge wie Zusatz-, Ergänzungs-, Aufbau- oder Masterstudium und Promotion.

Alle Studiengänge können sowohl dauerhaft als auch für einzelne Studienabschnitte, in Teilzeit zum Beispiel berufsbegleitend belegt werden.

Darüber hinaus sind Auslandssemester, bei Fortbestehen der Immatrikulation an einer staatlichen oder staatlich anerkannten Hochschule mit Sitz in Deutschland, förderfähig.

Kann man KfW Studienkredit auf einmal zurückzahlen?

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Zunächst einmal kannst du durchatmen: Die Rückzahlungsphase beginnt nicht gleich sofort nach Studienabschluss. Es gibt eine sogenannte KfW Karenzphase. Das ist eine zeitliche Spanne zwischen der letzten monatlichen Auszahlung an dich und dem Punkt, ab dem du mit dem Zurückzahlen beginnst. In dieser Zeit fallen lediglich die Zinsen für den KfW Studienkredit an.

Aber auch die musst du nicht gleich bezahlen, sondern kannst auch dafür einen Aufschub beantragen.Insgesamt dauert die Karenzphase zwischen 18 und 23 Monaten. Das ist deshalb so, damit du genügend Luft hast, um dir nach Studienabschluss einen Job zu suchen.

Auch wenn die Tilgungsphase losgeht, wirst du nicht einfach vor vollendete Tatsachen gestellt. Rund fünf Monate bevor es mit den Rückzahlungen losgeht, erhältst du von der KfW einen Tilgungsplan. Darin wird dir eine Rate, die sich aus Tilgung plus Zins zusammensetzt, vorgeschlagen.

Sollte dir diese vorgeschlagene Rate zu hoch sein, hast du bis zum 15. des Monats die Chance, die Rate für den übernächsten Monat anzupassen. Gerade am Anfang in den Berufseinstieg ist das sinnvoll – du verdienst vielleicht zu Beginn noch nicht so viel, musst zudem Geld für die erste Wohnung und die Kaution auftreiben und so weiter. Solltest du hingegen merken, dass du genug auf der hohen Kante hast, kannst du die Rate natürlich auch nach oben hin anpassen. Du bist hier also flexibel. Auf der Homepage der KfW gibt es eigens einen Tilgungsrechner, mit dem du selbst kalkulieren kannst, was du monatlich in der Lage bist zu bezahlen.

Was ist besser Studienkredit oder BAföG?

Ob und wieviel Bafög Du bekommst, richtet sich vor allem nach der Höhe des Einkommens Deiner Eltern. Wenn Du Geschwister hast, gibt es Freibeträge, die vom Einkommen abgezogen werden. Dabei spielt eine Rolle, ob sie – wie Du – studieren oder eine Ausbildung machen.

Auch was Du selbst besitzt, musst Du angeben. Bis zu 7.500 Euro darfst Du haben, ohne dass es Einfluss auf das BAföG hat. Neben Geld auf dem Konto zählt dazu auch ein eigenes Auto.

Den BAföG-Höchstsatz, er liegt seit dem Wintersemester 2020/2021 bei derzeit 861 Euro im Monat, bekommen nur Wenige. Er setzt sich aus verschiedenen Zuschüssen zusammen:

Für den sogenannten Grundbedarf - Essen, Hygiene, Internet usw. – bekommt man 419 Euro. Fürs Wohnen gibt es 325 Euro, wenn Du nicht mehr bei den Eltern lebst. Doch auch Studierende, die noch zu Hause wohnen, erhalten eventuell einen Zuschuss von bis 55 Euro im Monat. Und dann gibt es noch Geld für die Kranken- und Pflegeversicherung, wenn Du nicht ohnehin bei Deinen Eltern mitversichert bist: Das sind um die 109 Euro im Monat.

Werden die Zinsen 2023 wieder sinken?

Zinsen werden von Banken bei Bereitstellung eines Kredites/Darlehens als Entgelt verlangt. Gut zu wissen: Verbraucher sind bei Zinsanpassungen durch den Kreditgeber besser geschützt als Unternehmer.

Wie lange zahlt man 200.000 € ab?

Wie lange es dauert, bis du dein Haus abbezahlt hast, kommt auf die Höhe des Darlehens und deine Monatsrate an.
Die Faustregel lautet: Du solltest dein Haus spätestens zum Beginn deiner Rente abbezahlt haben.
Ein neues Zuhause sollte zum Budget passen. Ermittle jetzt mit dem Budgetrechner, was deine Immobilie kosten darf und wie viel Kredit du für deinen Hauskauf bekommst.

Wie lange es dauert, bis du dein Haus abbezahlt hast, kommt auf die Höhe des Darlehens und deine Monatsrate an.
Die Faustregel lautet: Du solltest dein Haus spätestens zum Beginn deiner Rente abbezahlt haben.
Ein neues Zuhause sollte zum Budget passen. Ermittle jetzt mit dem Budgetrechner, was deine Immobilie kosten darf und wie viel Kredit du für deinen Hauskauf bekommst.

Werden die Zinsen 2023 weiter steigen?

Auch wenn es mit dem Hauptrefinanzierungssatz, dem Spitzenrefinanzierungssatz und dem Einlagenzins eigentlich drei Leitzinssätze gibt, spricht man der Einfachhalt halber nur vom Leitzins. Gemeint ist meist der Hauptrefinanzierungssatz. Dieser legt fest, zu welchem Zinssatz Kreditinstitute bei der Zentralbank Geld leihen können.

Die Europäische Zentralbank soll mit ihrer Zinspolitik vorrangig das Ziel der Preisniveaustabilität verfolgen. Da sich Preise in einer Marktwirtschaft jedoch auf Basis von Angebot und Nachfrage bilden und nicht von einer staatlichen Behörde festgelegt werden, kann die EZB nur indirekt durch den Zins Angebot und Nachfrage und somit die Preisentwicklung beeinflussen.

Da Geschäftsbanken aber auf der Grundlage der Leitzinsen arbeiten, hat die EZB dennoch großen Einfluss auf die allgemeine Zinsentwicklung. Schon Äußerungen der EZB, dass sie in Zukunft die Zinsen weiter erhöhen wird, führen dazu, dass die Zinsen bei Banken bereits steigen, bevor die Erhöhung beschlossen wird.

Werden Zinsen 2024 sinken?

Ãber die Antwort auf die Frage, wann der Zinsgipfel in den USA, aber auch in Europa erreicht ist, herrscht derzeit Uneinigkeit. Denn die EinschÃ¤tzungen der obersten Notenbanker stehen im Widerspruch zur Sicht an den MÃ¤rkten.

Was passiert wenn man den Studienkredit nicht zurückzahlen kann?

Hallo. Ich habe viele Studienschulden durch KfW Kredit, aber auch durch Bafög. Letztens erzählte mir jemand, der etwa 25 Jahre im Ausland (EU) lebte und arbeitete, dass in der Zeit nie jemand an ihn herangetreten war, damit er seine Bafögschulden zurückzahlt. Erst seit er wieder hier ist, wäre das der Fall.

Nun frage ich mich, wie das mit dem KfW Studienkredit funktioniert, denn generell möchte auch ich auswandern. Wenn ich beispielsweise in Australien oder USA leben würde, würde mir dies die Rückzahlung ersparen oder werde ich auch im Ausland aufgesucht? Macht es einen Unterschied, ob man in der EU ist oder außerhalb?

antworten

Das mag früher so gewesen sein, aber in einer immer globalisierteren Welt gibt es immer mehr Amtshilfeabkommen und das werden zukünftig nicht weniger werden. Außerdem würde das bedeuten, dass du bei jeder Passverlängerung und jedem Deutschlandbesuch Angst haben müsstest. Außerdem ist das Bafög-Konzept sehr fair. Sei froh, dass du nicht in Australien oder den USA studiert hast. Dann lieber in einem Beitrag bezahlen, dann wird dir die Hälfte erlassen, und du kannst nachher noch in den Spiegel schauen.

WiWi Gast schrieb am 21.02.2022:

Schau dir die Leute an die vor der EU fröhlich in Italien Strafzettel gesammelt haben und dann einfach nicht mehr dort Urlaub gemacht haben heutzutage wird dir das schreiben einfach nur zu dir nach Hause in Deutschland gesendet

antworten

Erst mal Danke für die Rückmeldungen bisher. Aber ich habe den Eindruck, dass ihr euch auch nicht so ganz sicher seid, wie es sich verhält. Strafzettel sind wohl bürokratisch relativ einfach zu bewältigen, aber ob das auch bei so hohen Summen funktioniert, die ich einer Bank schulde? Wenn ich in die USA auswandern würde, womit müsste ich rechnen, wenn ich die Schulden nicht begleiche?

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Hoffentlich mit einer strafrechtlichen Verfolgung und entsprechender Verurteilung samt Bestrafung

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Je höher der zu vollstreckende Betrag, desto wahrscheinlicher greift ein Abkommen und man wird sich quasi überall auf der Welt verfolgen, also eine ziemlich dämliche Idee, vom moralischen mal abgesehen.

WiWi Gast schrieb am 22.02.2022:

Wenn du für den Rest deines Lebens in die Mongolei, nach Sibirien oder in die Antarktis auswanderst, mag das vielleicht zutreffen. Ansonsten droht Gefängnis und ja, auch im Ausland.

Voice of Reason schrieb am 23.02.2022:

Hoffentlich mit einer strafrechtlichen Verfolgung und entsprechender Verurteilung samt Bestrafung

+1 Die Rückzahlungsmodalitäten für Bafög und KfW-Kredite sind schon sehr großzügig. Das einfach nicht zurückzahlen zu wollen ist einfach nur krass asozial. Und wenn das Bafägamt spitzkriegt, dass du in den USA bist - und das werden sie, da du für Pass etc. zumindest noch zur Botschaft musst - dann können die dich auch dort über Amtshilfe erreichen, was dann dazu führen kann, dass du nicht nur in Dtl. entsprechend belangt wirst, sondern auch noch aus den USA deportiert wirst. Also, sei kein Assi und zahl das Geld zurück. Dass man überhaupt auf die dumme Idee kommt, Kredite nicht zurückzahlen zu wollen

WiWi Gast schrieb am 22.02.2022:

In die USA auswandern ist eher schwierig, sofern du dort nicht Staatsbürger bist.

WiWi Gast schrieb am 22.02.2022:

Bafög Schulden sind doch maximal 10k, oder? Hier in dem Forum sind doch alles immer angebliche High Perfomer, mit 90k Einstiegsgehalt. Nach dem Berufseinstieg einfach noch die Anfangszeit im Beruf entwas enthaltsamer leben und ihr habt zügig die Schulden deutlich runter. Echt jetzt. Das wird albern hier. Wer Geld für das neueste Iphone und/oder MacBook hat, der kann auch seine Bafög Schulden gefälligst abbezahlen!